ประกันชีวิตควบการลงทุน คืออะไร

ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิต ลิงค์ (Unit Linked)  เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่จ่ายไปจะถูกแบ่งเป็น ส่วนของการคุ้มครองชีวิตหรือทุพพลภาพตามแต่ความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ และส่วนของการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวม

Unit Linked หรือประกันควบการลงทุน เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีทุนประกันชีวิต และพร้อมรับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของกองทุนรวมได้ โดยผู้ลงทุนสามารถกำหนดเองได้ทั้งสัดส่วนในการลงทุนและสินทรัพย์ที่จะลงทุนได้

 

ข้อดีของ Unit Linked

คือ มีความยืดหยุ่นในทั้งในด้านความคุ้มครองและการลงทุน มีการแสดงค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการทำประกันที่ชัดเจน และมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมมากขึ้น

 

ข้อควรระวังของ Unit Linked

คือ ผลตอบแทนที่เกิดขึ้นไม่คงที่ขึ้นกับผลของกองทุนรวมที่เลือก ในกรณีที่สินทรัพย์ที่ลงทุนมีการปรับตัวลงอย่างมาก มีโอกาสที่บัญชีเงินลงทุนจะไม่เพียงพอให้ถอนมาชำระค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครอง และเบี้ยประกันนำไปลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน เพราะส่วนของการลงทุนจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

 

เหมาะสำหรับใคร

การตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ Unit Linked มีประตู 2 บานกั้นไว้ แต่ละบานมีคำถามที่ต้องตอบ โดยคำถามที่ประตูบานแรก คือ ต้องการทุนประกันชีวิตหรือไม่ หากมีทุนประกันชีวิตเพียงพออยู่แล้วและไม่ต้องการทุนประกันชีวิตเพิ่มเติม และต้องการเน้นการลงทุน แสดงว่าไม่มีความต้องการเดินผ่านประตูแรก จึงควรนำเงินไปลงทุนโดยตรง แต่หากมีความต้องการคุ้มครองชีวิตด้วยนั้น แสดงว่าได้เดินผ่านประตูบานแรกมาแล้ว

คำถามสำหรับประตูบานที่สอง คือ รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ไหม หากรับความเสี่ยงจากการลงทุนไม่ได้ไม่ว่าจะกรณีใดก็ตาม แสดงว่าไม่ต้องการผ่านประตูบานที่สอง จึงควรพิจารณาทำประกันแบบอื่น เช่น ประกันสะสมทรัพย์ ประกันตลอดชีพ (กรณีต้องการระบุจำนวนเงินคืนแน่นอน) หรือประกันแบบชั่วระยะเวลา (กรณีไม่ต้องการเงินคืนเมื่อสิ้นสุดสัญญา) แต่หากสามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ แสดงว่าได้เดินผ่านประตูบานที่สองมาแล้วเช่นกัน ดังนั้น ประกัน Unit Linked จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีความต้องการทุนประกันชีวิต และรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ นอกจากนี้ควรมีความรู้ ความสนใจในการติดตามสถานการณ์ลงทุนเพื่อจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตนเอง

https://www.youtube.com/watch?v=uUXfJQgoQkE

สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

PhillipLife Call Center : โทร. 02 022 5000

ตัวแทนประกันชีวิต และ ที่ปรึกษาทางการเงินของฟิลลิปประกันชีวิต

ที่ได้รับอนุญาตให้นำเสนอประกันชีวิตควบการลงทุน